Czy chwilówki są całkowicie za darmo?

chwilowki-artykul

Chcąc kupić telewizor, pralkę czy nawet rower, bank zaoferuje nam często kredyt za 0 złotych. Jest to jednak często umowne, bo choć od kredytu nie są pobierane odsetki, to często doliczane są jednak opłaty manipulacyjne, albo np. dodatkowe ubezpieczenie. W rezultacie kredyt okazuje się wcale nie taki darmowy, choć pewnie i tak korzystniejszy, niż w wersji z pełnymi odsetkami. Również chwilówki oferowane są za 0 złotych i choć do pożyczki nie dopłacimy ani grosza, to musimy spełnić pewne warunki, by z takiej oferty skorzystać.

Pierwsza zawsze darmowa?


Coraz więcej firm pożyczkowych faktycznie oferuje swoim nowym klientom chwilówkę za 0 złotych. Warunkiem jest skorzystanie z produktów firmy po raz pierwszy, a więc nie możemy widnieć w bazie jako już wcześniej zarejestrowany klient. Nie oznacza to jednak, że jest to standard. Niektóre firmy traktują to jako bonus albo promocję, wprowadzając darmową pożyczkę tylko na jakiś czas. Inne firmy z kolei nie oferują jej wcale, a zatem naliczają już od pierwszej umowy opłaty i odsetki. Możemy też się spotkać z obniżonymi opłatami, na przykład za skorzystanie z pierwszej pożyczki zapłacimy tylko 10 złotych, co również może być korzystnym rozwiązaniem.

Firma zdecyduje, ile pożyczysz?

Jeszcze do niedawna darmowe, pierwsze chwilówki charakteryzowały się bardzo niską sumą startową. Klient mógł zatem pożyczyć maksymalnie około 1000 zł, choć najczęściej kwota ograniczona była do 700 złotych. Także czas terminu spłaty był krótki i ograniczał się maksymalnie do 30 dni. Obecnie niektóre firmy zmieniają swą politykę i do dyspozycji oddają kwoty nawet powyżej 2000 złotych. Najczęściej jednak wciąż chcąc pożyczyć za 0 złotych, musimy zgodzić się na warunki firmy. Jeśli interesuje nas wyższa kwota bądź dłuższy termin spłaty, to niestety podlegać będziemy już standardowym warunkom, a więc pełnej opłacie. Wiele firm jednak stosuje zasadę ograniczonego zaufania. To oznacza, że pożyczając pierwszy raz i tak do dyspozycji będziemy mieli niewielką kwotę. Dopiero jej terminowe spłacenie skutkuje podniesieniem progów pożyczkowych.

Spóźnisz się, pożyczka przestaje być darmowa

Opłat unikniemy, jeśli chwilówkę oddamy w terminie. W przypadku potrzeby przedłużenia terminu spłaty, firma nalicza już standardowe opłaty. Nie oznacza to jednak, że opłaty działają wstecz. Opłaty naliczone dopiero zostają od wyznaczenia drugiego terminu. Klient musi ponieść też koszt wydłużenia terminu. Tę opłatę uiszcza jednak z góry, zgodnie z cennikiem danej firmy. Dlatego decydując się na pożyczkę darmową, warto zwrócić uwagę, jakie koszty pobiera firma także w przypadku pełnopłatnych pożyczek. Planując przedłużyć termin spłaty, musimy złożyć stosowny wniosek (czasem wystarczy wysłać SMS) przed upływem dnia wymaganej spłaty. Tylko bowiem pod takim warunkiem będzie możliwe przedłużenie.

Gdzie szukać darmowych chwilówek?

Szukając pożyczki na korzystnych warunkach najlepiej oprzeć się na rankingach firm pożyczkowych np. pożyczka, z powodzeniem więcej porównań znajdziemy w internecie. W takich rankingach często też znajdziemy informację, czy firma wesprze nas darmową chwilówką, jak i czy opłaty pobiera od pierwej transakcji. Przy okazji dowiemy się, jakie są ewentualne koszty przedłużenia chwilówek, z jakimi odsetkami musimy się liczyć w przypadku nieterminowej spłaty, albo, jakie programy lojalnościowe firma posiada dla swoich klientów. Warto opierać się na aktualnych rankingach, gdyż firmy pożyczkowe bardzo często zmieniają swoje oferty.

Artykuł powstał przy współpracy z portalem terve.pl najlepszą porównywarką finansową w sieci.

Rodzaje zabezpieczeń kredytu samochodowego

kredyt na samochód

W kredytach przeznaczanych na konkretny cel, przeważnie stosowana jest zawsze jakaś forma zabezpieczenia. W przypadku kredytu hipotecznego jest to dom czy kupione mieszkanie, a w przypadku samochodowego, zwyczajnie auto. Bank zabezpiecza się, by albo mieć możliwość łatwego egzekwowania długu, albo by kredytobiorca nie mógł swobodnie dysponować kredytowanym środkiem trwałym. Jakie rodzaje zabezpieczeń może więc zastosować?

Ministerstwo Finansów http://www.mf.gov.pl

Przewłaszczenie na kredytowanym pojeździe

Jest to najczęściej stosowany proceder przy udzielaniu kredytu samochodowego. Na podstawie umowy bank staje się właścicielem 49% udziałów w pojeździe i zostaje wpisany, jako współwłaściciel w dowodzie rejestracyjnym. Właściciel pojazdu posiada pozostałe 51% udziałów. Przepisanie pojazdu w całości na właściciela następuje po spłacie kredytu na zasadzie przerejestrowania pojazdu. Do tego czasu nie może on np. sprzedać samochodu bez informowania banku. Bank jednak może wyrazić zgodę na sprzedaż pojazdu przed końcem trwania kredytu (zapis w umowie), jednak nowy właściciel wpłaca pieniądze ze sprzedaży na konto banku. Po rozliczeniu kredytowanej kwoty nadwyżka zwracana jest byłemu właścicielowi. Dodatkowo bank może wprowadzić zastaw rejestracyjny pojazdu, a więc sądownie wpisać go, jako zastaw danego kredytu. Warto zatem sprawdzać oferty banków szukając najbardziej uczciwej oferty poprzez porównania dostępne w internecie w tym porównywarki terve.pl która jest bardzo pomocna przy decyzjach kredytowych. Najlepsze kredyty samochodowe oczywiście możesz znaleźć w rankingu kredyt na auto.

Weksel in blanco


Taka forma jest również wciąż spotykana przy kredytach samochodowych. In blanco oznacza, że nie ma wpisanej kwoty, a przy problemach ze spłatą, bank uzupełni weksel o należą kwotę, wliczając w nią wszystkie kary, odsetki umowne i główną wartość kredytu i wzywając dłużnika do uregulowania tej kwoty. Nie jest to więc koniecznie najlepsza forma zabezpieczenia kredytu dla kredytobiorcy, ponieważ w przyszłości może ciągnąć za sobą bardzo przykre konsekwencje, łącznie z egzekucją komorniczą. Dlatego, jeśli bank korzysta z przewłaszczenia pojazdu, to można negocjować z bankiem odstąpienie od weksla, albo zamienić go na inną formę zabezpieczenia, a ostatecznie szukać innego banku, który w swej polityce tego rodzaju zabezpieczeń nie stosuje wcale.

Z czego najchętniej korzystają banki?

Właściwie najczęściej stosowanym zabezpieczeniem jest przewłaszczenie auta, możemy też spotkać się z obowiązkiem podpisania oświadczenia o dobrowolnym poddaniu się egzekucji czy zastawem sądowym. Jednakże przewłaszczenie wystarcza w zupełności, właściciel pojazdu i tak nie może wykonać żadnego ruchu bez zgody banku, a w momencie problemów ze spłatą, musi się liczyć z pełnymi konsekwencjami, łącznie z zarekwirowaniem pojazdu. By ułatwić tę procedurę, bank oczekuje podpisania oświadczenia poddania się egzekucji. Rzadko jednak się zdarza, by bank stosował wszystkie z możliwych zabezpieczeń, jeśli wymaga weksla in blanco, to zazwyczaj w dowodzie już nie widnieje jako współwłaściciel. Także, jeśli obowiązkowe jest wykonanie zastawu rejestrowego, to nie ma konieczności przewłaszczenia auta. Rzadko jednak się zdarza, by bank stosował wszystkie z możliwych zabezpieczeń, dlatego, jeśli nie odpowiada nam dana forma zabezpieczenia, na przykład stosowanie weksla in blanco, to z powodzeniem możemy poszukać innej oferty na rynku.